إذا لم تكن خبيرًا في الأمور المالية ، فقد يكون اختيار مستشار مالي لإدارة حياتك المالية قرارًا صعبًا ، يكاد يكون من المستحيل معرفة كل المجالات المالية جيدًا لأنها يمكن أن تكون متخصصة جدًا ، يختلف التخطيط العقاري تمامًا عن اختيار الاستثمارات المناسبة ، على سبيل المثال ، تختلف إدارة المحفظة عن صياغة الميزانية الشهرية.

هيا بنا نتعرف على 6 نصائح لإيجاد الحل المناسب

1 ، البحث عن ائتماني حقيقي

المبادئ التوجيهية القانونية حول من يعتبر مؤتمنا موحلة ، في أحسن الأحوال ، في الوقت الحالي ، يتعين على العديد من المستشارين التصرف في “مصلحتك الفضلى” ، ولكن ما ينطوي عليه ذلك يمكن أن يكون غير قابل للتنفيذ تقريبًا ، باستثناء الحالات الأكثر فظاعة ، ستحتاج إلى إيجاد وكيل ائتماني حقيقي.

2 ، تحقق من أوراق الاعتماد هذه

يجب على العملاء الذين يبحثون عن مستشارين ماليين أيضًا التحقق من أوراق اعتمادهم المهنية ، والبحث عن معايير معترف بها مثل المحلل المالي المعتمد (CFA) أو المخطط المالي المعتمد (CFP) ، تتطلب هذه التعيينات من حامليها العمل كوكيل.

يمكنك التحقق من بيانات اعتماد المستشار في موقع معهد CFA أو موقع مجلس CFP ، على الرغم من أن بيانات الاعتماد هذه لا تضمن أن شخصًا ما يعمل بالفعل في مصلحتك ، إلا أنها تشير إلى مستوى معين من التعليم والكفاءة ، وهي ذات قيمة.

3 ، فهم كيف يتقاضى المستشار رواتبهم

يسأل سكوت بيشوب ، CFP ، والمدير التنفيذي لحلول الثروة في Avidian Wealth Solutions: “كيف سيعرف الجمهور حقًا ما سيحصلون عليه عندما يوظفون مستشارًا أو مخططًا ماليًا” ، “الصناعة المالية ليست” مهنة “قوية من حيث أنه عندما ترى طبيبًا أو محامًيا ، فأنت تعرف نوعًا ما ما ستحصل عليه – على الرغم من أن الجودة والخبرة قد تختلف بين الشركات.”

يلاحظ Bishop الاختلافات بين المشورة التي تقدمها مكاتب التحصيل ووكلاء التأمين والوسطاء والتجار المستقلين ومستشاري الاستثمار المسجلين المستقلين.

يتنكر بعض مندوبي المبيعات كمستشارين ، خاصة أولئك الذين يعملون في شركة حيث لا يكون العمل الرئيسي فيها تقديم المشورة للعملاء ، مثل شركة التأمين أو شركة إدارة الأموال ، في مثل هذه الحالات ، غالبًا ما يبيع لك المستشار منتجات وخدمات الشركة.

في حين أنه من المرجح أن تجد نصيحة غير متحيزة من مستشار مستقل ، إلا أنك لا تزال ترغب في توخي الحذر ، يمكن حتى للمستشارين المستقلين أن يصبحوا مندوبي مبيعات لشركة.

لذا كن حذرًا جدًا عند التعامل مع أحد المستشارين بحيث لا تدفع مقابل الخدمة ، كما يقول المثل القديم ، “من يدفع للعازف يستدعي اللحن”.

4 ، ابحث عن مستشارين بدون رسوم فقط

ربما تكون إحدى الطرق للتغلب على تضارب المصالح في الصناعة المالية هي الأكثر وضوحًا: تحتاج إلى العثور على مستشار يعمل من أجلك وتدفعه أنت وعملاء آخرون مثلك فقط ، بالطبع ، هذا يعني أن الأموال تخرج من جيبك الخاص ، ولكن من المحتمل أن تخرج للأمام.

والسبب هو أن “الحلول” المالية المختلفة مثل المعاشات تحتوي عادةً على عمولات مبيعات ضخمة مضمنة في السعر ، عندما تشتري هذه المنتجات ، فإنك تدفع تكلفة باهظة للمنتج بناءً على نصيحة مندوب مبيعات متضارب ، ولكن التكلفة عادةً ما تكون مبهمة ، في النهاية ، قد تكلفك هذه النصيحة عشرات الآلاف من تكلفة المستشار الذي يدفع رسومًا فقط.

5 ، البحث عن الوضوح

يجب أن يكون أي مستشار قادرًا على شرح كل شيء بوضوح وبما يرضيك تمامًا ، إذا جعلك المستشار تشعر بعدم الكفاءة أو عدم الذكاء لطرح الأسئلة ، فما عليك سوى الابتعاد ، لا يمكنك بناء علاقة طويلة الأمد مع مثل هذا الفرد.

6 ، ابحث عن مستشار يبقيك على المسار الصحيح

يقول كامباني: “الكفاءة والتواضع والتعاطف هي السمات الثلاث التي تجعل المستشار جيدًا” ، ربما يكون التعاطف هو السمة الأكثر أهمية ، أن تكون قادرًا على فهم مشاعر عميلك والتواصل معه بأنك قادر على معالجة هذه المشاعر يوفر مستوى من الراحة وهو أمر مهم للغاية بالنسبة لدورك بالنسبة له “.

شاركها.

اترك تعليقاً

You cannot print contents of this website.
Exit mobile version