هيئة السلوك المالي (FCA) هي الجهة المنظمة للسلوك لحوالي 51000 شركة خدمات مالية وأسواق مالية في المملكة المتحدة ، تم إنشاء هيئة السلوك المالي (FCA) في 1 أبريل 2013 ، لتتولى المسؤولية عن السلوك واللوائح التنظيمية الاحترازية ذات الصلة من هيئة الخدمات المالية (FSA).
وهي تعمل جنبًا إلى جنب مع هيئة التنظيم الاحترازية (PRA) ، وهي الجهة التنظيمية التحوطية لنحو 1500 بنك وجمعيات بناء واتحادات ائتمانية وشركات تأمين وشركات استثمار كبرى.
ماذا تفعل FCA؟
الهدف الأساسي لـ FCA هو ضمان عمل الأسواق المالية بأمانة ونزاهة وفعالية للأفراد والشركات والاقتصاد ككل ، يحقق ذلك من خلال:
- تنظيم سلوك حوالي 51000 شركة
- الإشراف التحوطي على 49000 شركة
- وضع معايير محددة لحوالي 18000 شركة
كيف تحمي FCA العملاء؟
هدف FCA هو أن يثق المستهلكون في أن الشركات التي تنظمها تزودهم بالمنتجات والخدمات المناسبة.
لتحقيق ذلك ، لدى FCA ثلاثة أهداف محددة في قانون الخدمات المالية لعام 2012:
- حماية المستهلكين: تضمن FCA درجة مناسبة من الحماية للمستهلكين.
- حماية الأسواق المالية: تحمي FCA وتعزز نزاهة النظام المالي في المملكة المتحدة.
- تشجيع المنافسة: تشجع FCA المنافسة الفعالة لصالح المستهلكين.
قبل أن تمنح FCA الإذن ، يجب على الشركات إثبات أنها تفي بمجموعة من المتطلبات ، ثم تشرف هيئة السلوك المالي (FCA) على هذه الشركات للتأكد من استمرارها في تلبية معايير وقواعد محددة بمجرد التصريح لها ، إذا فشلت الشركات والأفراد في تلبية هذه المعايير ، يمكن لهيئة السلوك المالي (FCA) تنفيذ مجموعة من سلطات الإنفاذ.
كيف يتم تمويل FCA؟
يتم تمويل FCA من قبل الشركات التي تنظمها من خلال الرسوم التي تفرضها عليهم للقيام بأنشطتهم المالية ، يتم تحديد المبلغ الذي يدفعونه حسب نوع عملهم والأنشطة التي يقومون بها.
هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) مسؤولة أمام الخزانة والبرلمان ، لكنها كهيئة مستقلة ، لا تتلقى تمويلًا من الحكومة.
تفرض هيئة السلوك المالي (FCA) على الشركات التي تنظم نوعين من الرسوم:
تُدفع رسوم الطلب عندما تطلب الشركة ترخيصًا من هيئة السلوك المالي (FCA).
رسوم سنوية (دورية) تدفع كل عام.
كما تتقاضى هيئة السلوك المالي (FCA) رسومًا إذا سعت الشركة إلى تغيير أذوناتها المصرح بها – المعروفة باسم “تنويعات الإذن” ، يتم احتساب هذه عادةً بنصف رسوم الطلب المناسبة.
ماذا يعني تصريح FCA؟
عند التقدم بطلب للحصول على إذن – والذي يمكن أن يستغرق أي شيء من ستة إلى 12 شهرًا – يجب على الشركات إظهار استعدادها ورغبتها وتنظيمها للامتثال لقواعد ومتطلبات ومعايير النظام التنظيمي.
هذا يعني أن الشركة والأشخاص الذين يديرونها قادرون على اتخاذ قرارات مستنيرة حول كيفية إدارة هذا العمل ، وهم مسؤولون عن أفعالهم ، يجب أن يكونوا:
على استعداد للعمل مع FCA للوفاء بالتزاماتهم.
على استعداد لأن يكونوا منفتحين وصادقين واستباقيين في فهم وتنفيذ واجباتهم التنظيمية.
منظمة بما يكفي لتنفيذ النشاط الذي تقدموا فيه للتنظيم.
كيف تنظم FCA الأعمال؟
وفقًا للأحكام المنصوص عليها في قانون الخدمات المالية والأسواق (FSMA) لعام 2000 ، يجب أن يتم تنظيم الأنشطة المالية من قبل FCA ، أي شركة (سواء كانت شركة أو غير هادفة للربح أو تاجر وحيد) تمارس نشاطًا منظمًا يجب أن يتم ترخيصها أو تسجيلها من قبل هيئة السلوك المالي (FCA) ما لم يتم إعفاؤها.
يجب على المتقدمين تلبية متطلبات محددة قبل أن تسمح لهم هيئة السلوك المالي (FCA) بالعمل في السوق ، يقومون بمراجعة خطط أعمالهم ، والمخاطر ، والميزانيات ، والموارد ، والأنظمة ، والضوابط ، وما إذا كان الموظفون الرئيسيون لديهم المؤهلات والخبرة اللازمة للقيام بأدوارهم بفعالية.
بمجرد التصريح والتنظيم ، تحتاج الشركات إلى تلبية مجموعة صارمة من المعايير الدنيا ، والامتثال للقواعد والمبادئ ذات الصلة بسوقها وإرسال تقارير منتظمة إلى هيئة السلوك المالي (FCA) توضح ذلك.
